监管政策核心内容 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会征求意见 [1] - 管理办法旨在更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查及资料保存行为 [1] 客户尽职调查具体要求 - 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时 应当开展客户尽职调查 [1] - 对于符合上述金额门槛的交易 金融机构需登记客户身份基本信息 并留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 [1] - 此次征求意见稿未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求 [1] 客户资料与交易记录保存规定 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 [1] - 金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息 [1] - 管理办法对金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求 [1]