金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，进一步明确基于风险的客户尽职调查具体要求 [1] - 制定《管理办法》是贯彻落实《反洗钱法》规定和做好反洗钱国际评估应对工作的要求 [4] 当前金融机构尽职调查存在的问题 - 金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足 [3] - 我国在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面的具体规定与国际标准存在差距 [3] 《管理办法》核心要求 - 金融机构应当遵循"了解你的客户"原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] - 业务关系存续期间需持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解洗钱风险，对高风险客户采取强化尽职调查措施 [4] - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易，不得开立匿名或假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户 [5] - 向境外汇出单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上资金时，需核实汇款人身份并确保信息准确性 [5] 尽职调查触发情形 - 怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时 [4] - 对客户身份资料真实性、有效性或完整性存在疑问时 [4] - 建立业务关系或提供规定金额以上一次性金融服务时 [4] - 怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资但尽职调查可能导致泄密时，可不开展调查但需提交可疑交易报告 [4] 简化尽职调查规定 - 简化尽职调查不等于豁免尽职调查，仍需识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或名称等基本信息 [5]