人民银行反洗钱监管新规 - 人民银行修订《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》相关通知 旨在进一步规范反洗钱监管行为 [2] - 支付宝和财付通被纳入人民银行总行直接监管的法人金融机构名单 与政策性银行、国有大行等全国性金融机构并列 [3][5] - 监管名单新增3家机构 包括网联清算、支付宝和财付通 网联清算是国家重要金融基础设施 成立于2017年 [5][6] 第三方支付市场格局 - 2024年中国第三方互联网支付市场份额：银联商务26.63% 支付宝20.70% 财付通18.31% [6] - 支付宝和财付通合计市场份额接近40% 具有寡头垄断地位 但反洗钱执行弱于银行业金融机构 [6] - 第三方支付机构2024年收到人民银行55张罚单 罚没金额1.74亿元 反洗钱及客户身份识别是处罚重点领域 [10] 监管升级背景与内容 - 新规将系统重要性支付机构纳入总行直接监管 旨在减少监管套利 提高反洗钱质效 [7][8] - 监管对象范围扩大至非银支付机构、网络小贷公司等 与2021年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》衔接 [14][15] - 金融机构需提交反洗钱年度工作报告 包括洗钱风险评估、重大事件汇总等 并在次年1月底前报送 [17] 监管细化要求 - 金融机构需报告涉及洗钱风险的重大事件 包括从业人员违法犯罪、客户跨国洗钱活动等 [16] - 监管要求覆盖公司治理、境外分支机构受罚情况等 对信息系统安全提出明确规范 [16][17] - 修订后的《通知》强化基于风险的监管原则 调整信息报送要求 解决监管实践中的突出问题 [15][16]