核心财务表现 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净收入为1220万美元，摊薄后每股收益为0.48美元，较上一季度（2023年第四季度）分别减少230万美元和0.09美元 [1] - 非GAAP核心净收入为1280万美元，摊薄后每股收益为0.50美元，较上一季度分别减少400万美元和0.16美元 [1] - 净利息收入为5150万美元，较上一季度的5380万美元有所下降 [14] - 年度化普通股股东平均资产回报率和平均普通股回报率分别为0.74%和8.51%，低于上一季度的0.88%和10.54% [20] 资产负债表关键指标 - 存款总额增长3.24亿美元，增幅6.17%（年化24.82%），其中无息存款保持稳定，仅减少400万美元（0.31%），有息存款增长3.28亿美元（8.30%）[2][9] - 投资类贷款增长9610万美元，增幅1.92%（年化7.74%），主要由商业和工业（C&I）贷款组合增加6810万美元驱动，同时建筑和开发（C&D）贷款组合减少780万美元 [3][4] - 贷存比从上一季度的95.12%改善至91.32% [3] - 总资产从65.85亿美元增至66.96亿美元 [28] - 证券投资组合减少670万美元（0.76%），主要受640万美元的负公允价值调整影响 [8] - 借款减少2.047亿美元（32.24%），主要因全额偿还了3亿美元的美联储银行定期融资计划（BFTP）[13] 信贷质量 - 不良贷款与投资类贷款的比率以及不良资产与总资产的比率分别从上一季度的0.34%和0.28%上升至0.43%和0.34% [7] - 该增长主要由于增加了460万美元的非应计贷款，主要涉及两个借贷关系 [7] - 信贷损失准备金为120万美元，较上一季度的11.9万美元有所增加，主要由于贷款增长 [17] 运营收入与支出 - 其他收入增加290万美元，增幅46.36%，主要得益于上一季度因证券重新定位计划产生的250万美元证券出售损失以及100万美元股权投资损失在本季度未发生 [18] - 其他支出增加280万美元，增幅7.07%，主要由于薪资和员工福利增加280万美元，这与Waterstone LSP收购、奖金相关支出及生活成本调整有关 [19] 战略举措与市场表现 - 公司于2024年1月31日收购了Waterstone LSP，该公司为全国金融机构提供小企业管理局（SBA）7(a)贷款计划的全面支持和贷款解决方案 [4] - 资本市场和达拉斯市场在存款增长方面表现领先，分别增长5580万美元和4550万美元，并分别新开立758个和296个账户 [2][10] - 基于未偿还本金，德克萨斯州贷款约占截至2024年3月31日总贷款组合的37% [6] - 达拉斯沃斯堡地区贡献了上一季度净贷款增长的43.75%，西南路易斯安那地区贡献了28.55%，首府地区贡献了14.47% [5] 股东回报与资本状况 - 董事会宣布季度优先股股息为每股18.75美元（基于7.50%的年利率，季度利率为1.875%），以及基于第一季度财务表现的普通股股息为每股0.14美元 [2] - 每股普通股账面价值从22.58美元微增至22.64美元，非GAAP每股有形账面价值从18.62美元微降至18.61美元 [14] - 累计其他综合收入（AOCI）因证券投资组合的税后负公允价值调整而减少500万美元 [14]