核心观点 - 公司2024年第一季度业绩表现稳健，净收入达到1.001亿美元，稀释后每股收益为0.50美元[1] - 公司流动性状况强劲，截至2024年3月31日净可用流动性总额达57.7亿美元[4] - 管理层对全年业绩持乐观态度，认为如果后续季度保持本季度的积极趋势，公司有望迎来良好的一年[2] 财务业绩 - 净利息收入在完全应税等价基础上为2.055亿美元，较上季度增加160万美元[9] - 非利息收入为4180万美元，主要来自其他服务费和存款账户服务费[12] - 非利息支出为1.115亿美元，效率比率为44.22%[13] - 净息差为4.13%，较上季度的4.17%略有下降[6] - 平均贷款从143.4亿美元增至144.9亿美元，贷款收益率从7.20%升至7.37%[6] 流动性状况 - 内部流动性净额为26.7亿美元，包括15.8亿美元未质押投资证券和9.24亿美元美联储现金[2] - 外部流动性净额为31.1亿美元，主要来自联邦住房贷款银行的29.1亿美元可用流动性[3] - 未保险存款为84.2亿美元，净未保险头寸为47.9亿美元，占存款总额的28.4%[5] - 净可用流动性超过未保险和无抵押存款9.87亿美元[5] 资产质量 - 不良贷款占总贷款比例从0.44%升至0.55%，不良资产占总资产比例从0.42%升至0.48%[15] - 贷款信用损失拨备为2.903亿美元，占贷款总额的2.00%，与上季度持平[17] - 净冲销额为340万美元，占平均总贷款的0.10%[15] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为362.94%[17] 资本状况 - 普通股一级资本率为14.3%，杠杆比率为12.3%，总风险基础资本率为17.9%[1] - 每股账面价值为18.98美元，每股有形账面价值为11.79美元[1] - 股东权益从37.9亿美元增至38.1亿美元，主要因留存收益增加6390万美元[18] 业务发展 - 总贷款从144.2亿美元增至145.1亿美元，总存款从167.9亿美元增至168.7亿美元[13] - 第一季度贷款增长8890万美元，其中Centennial CFG有机增长8150万美元[14] - 公司目前在阿肯色州有76家分行，佛罗里达州78家，德克萨斯州58家，阿拉巴马州5家，纽约市1家[18]