文章核心观点 - 农业银行宣布将于2026年1月9日起终止个人掌银手机盾业务 这是银行降本增效、提升用户服务体验与风控质效的具体举措 [1] - 随着手机硬件安全性和生物识别技术普及 银行正用更流畅的体验和更主流的技术服务用户 独立的手机盾业务正在加快退出市场 [2] - 预计逐步取消手机盾等功能将成为行业趋势 银行将转向使用轻量、通用、适配性更强的认证方式替代 [3] 业务调整详情 - 农业银行终止手机盾业务后 客户仍可使用该行提供的其他认证方式 操作流程更便捷 适配场景更丰富 [1] - 手机盾是一种采用数字证书形式安装在用户手机中的安全认证方式 使用时无需任何实体介质 一般用于大额转账等高风险业务场景 [1] - 以南粤银行为例 用户使用个人网银日累计转账金额超过5万元（含）时 需使用手机盾或U盾进行认证 [1] 技术特点与行业背景 - 手机盾是基于手持设备数字证书功能的强身份认证工具 将原来需要实体U盾的高安全级别操作集成至手机 通过独立密码或生物识别（如人脸识别）操作 [1] - 手机盾由数字证书和生物识别等多因子认证 属于高强度加密 相较于短信认证等单方验证 能有效降低SIM卡劫持、伪基站攻击等风险 [2] - 手机盾存在用户教育成本高、激活率低、对特定设备与使用环境依赖大、对手机系统兼容性要求高、用户操作门槛不低等弊端 [2] 调整动因与行业趋势 - 随着银行APP安全架构升级和智能风控升级 手机盾的使用率逐渐下降 但维护成本却居高不下 [2] - 银行在成本、用户使用习惯等多个角度做平衡 原本必须依赖手机盾的场景逐渐有了替代方案 [2] - 随着手机硬件安全性提升和生物识别技术（如指纹、面容）普及 商业银行普遍应用能直接调用手机本地的安全能力进行高等级交易验证 [2] - 从用户体验看 用户普遍希望使用操作更便捷、场景适应性更强的新一代验证工具 以获得更方便快捷的服务体验 [2]