文章核心观点 - 具身智能机器人加速融入多元应用场景 催生了从制造端向应用端转型的保险保障需求 而“保险+租赁”模式正成为破解应用端风险保障难题、护航其商业化规模应用的关键路径 [1][2] - 尽管已有初步落地案例 但具身智能机器人保险市场仍处于发展初期 未来在保障范围、服务边界和技术赋能等方面有广阔的升级空间 预计将伴随机器人租赁市场在2026年突破百亿规模而迎来巨大发展机遇 [5][6] 行业现状与挑战 - 此前保险公司在具身智能机器人领域的布局多聚焦于生产制造环节 缺乏对大量真实应用场景的覆盖 [1][3] - 行业保险服务面临三大挑战：核心技术数据保密性强导致风险评估难 多数机器人厂商处于初创期与传统保险模式不匹配 单一设备持有模式下道德风险防控难度高 [3] - 单个机器人购置价高且存在信息不对称 使得用保险覆盖单体风险困难 这是此前相关保险未能大面积推广的核心原因 [3] “保险+租赁”新模式落地 - 近期市场出现以“保险+租赁”模式护航具身智能机器人商业化规模应用的案例 [2] - 2024年1月4日 平安产险与上海电气合作落地全国首单具身智能机器人融资租赁项目保险 保险方案包含机器人硬件保障、第三者责任、产品质量责任及信息泄露责任等综合保障 [1][2] - 2023年12月 机器人租赁平台擎天租与人保财险推出定制化风险保障 覆盖租赁过程中的设备损坏、故障风险以及使用中意外导致的第三方人身伤害或财产损失赔偿 [2] - 该模式以租赁平台为核心对接方 将批量机器人作为整体承保对象 通过合作搭建数据分析平台 能有效解决单一设备保障难、风险评估难等问题 [4] 市场前景与规模 - 2025年被业界称为“机器人量产元年” [5] - 2026年机器人租赁市场预计将突破百亿规模 [5] 未来发展方向 - 保障范围延伸：当前产品主要覆盖本体损失和基础第三者责任 未来可延伸至自然灾害、火灾、地震等不可抗力风险以及运输过程中的损伤风险 [6] - 服务边界拓展：以“保险+融资租赁”模式为蓝本 将服务延伸至研发、生产、测试、运营维护、产品责任、网络安全等全生命周期 并提供配套的企业财产险、雇主责任险等一揽子金融保障方案 [6] - 技术赋能与数据共享：建议保险公司联合产业方、学术机构共建行业风控数据库 积累共享不同场景下的风险数据 并牵头制定相关风险评估标准与技术规范 以推动建立透明规范的行业保险服务体系 [6]