当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款全国平均利率为6.01%，15年期固定利率为5.44% [1][18] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定5.95%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)为6.23%，7/1 ARM为6.51% [5] - 退伍军人事务部(VA)贷款平均利率较低，30年期VA为5.52%，15年期VA为5.14% [5] 抵押贷款再融资利率 - 当前抵押贷款再融资利率普遍略高于购房贷款利率，30年期固定再融资利率平均为6.16% [3][6] - 15年期固定再融资利率平均为5.61%，5/1 ARM再融资利率平均为6.32% [6] - 再融资利率数据为全国平均值，并四舍五入至最近百分位 [3] 不同贷款期限的财务影响分析 - 30年期抵押贷款最受欢迎，因其将还款分摊至360个月，月供相对较低 [8] - 以30万美元贷款、利率6.01%、期限30年计算，月供（本金加利息）约为1800美元，总利息支出高达348,209美元 [8] - 15年期抵押贷款利率更低（当前平均5.44%），但月供更高 [9] - 同样30万美元贷款、利率5.44%、期限15年，月供跳升至2442美元，但总利息支出大幅减少至139,508美元 [10] 可调利率抵押贷款(ARM)特点 - ARM利率在初始固定期后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整 [11] - ARM初始利率通常低于固定利率，但存在固定期结束后利率上升的风险 [12] - 近期ARM利率有时接近甚至高于固定利率，不同贷款机构提供的ARM利率竞争力差异较大 [13] 获得较低抵押贷款利率的途径 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优异、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 借款人可通过在交割时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时性利率买断，例如2-1买断可使首年利率从6.25%降至4.25% [15] - 需评估利率买断的额外成本是否能够被长期居住所节省的利息所抵消 [16] 抵押贷款利率市场展望 - 行业预测显示，抵押贷款银行家协会预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右 [20] - 房利美预测明年30年期利率将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [20] - “正常”的30年期固定抵押贷款利率目前被认为是6.01%，但该数值因地理位置和借款人信用评分而异 [19]