当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.01%，15年期固定利率为5.44% [1] - 当前各类抵押贷款产品全国平均利率如下：30年期固定6.01%，20年期固定5.95%，15年期固定5.44%，5/1 ARM 6.23%，7/1 ARM 6.51% [5] - 当前抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，具体为：30年期固定6.16%，20年期固定5.97%，15年期固定5.61%，5/1 ARM 6.32%，7/1 VA 5.40% [3][6] 各类抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且还款额可预测，主要劣势是利率高于短期固定贷款和ARM初始利率，导致总利息支出显著增加 [8][9][10] - 15年期固定利率抵押贷款的优势是利率更低且能提前15年还清贷款，节省数十万美元利息，劣势是月供金额高于30年期贷款 [11][12] - 可调整利率抵押贷款在初始锁定期内利率通常低于30年期固定利率，但锁定期结束后利率每年调整，未来月供存在不确定性且利率可能上升 [13][14] 抵押贷款利率市场动态与预测 - 抵押贷款利率自5月底以来逐步下降，30年期固定利率在1月曾超过7%，5月29日为6.89%，此后开始缓慢下行 [20] - 行业预测显示利率下降空间有限，MBA预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近，房利美预测明年利率仍高于6%，到2026年第四季度可能降至5.9% [19] 购房与再融资策略建议 - 当前是相对较好的购房时机，房价已不像新冠疫情高峰期那样飙升，购房决策应主要依据个人生活阶段需求而非试图预测市场时机 [16][17] - 获得最低再融资利率的策略包括提高信用评分、降低债务收入比，以及转向更短贷款期限 [21] - 建议使用包含私人抵押贷款保险和业主协会费用的计算器以获得更准确的月供估算，并比较多家贷款机构报价 [4][7][18]