反向抵押贷款产品特性与潜在风险 - 产品旨在帮助拥有房产净值但储蓄不足的62岁及以上老年人获得稳定收入并留居原房产[4][5] - 贷款额度基于房屋净值计算 但会持续产生费用和利息 导致债务增加而房屋净值减少[6] - 联邦贸易委员会警告该产品可能耗尽房屋净值 限制未来搬迁或入住养老社区等财务选择[5] 案例中的具体财务状况与决策 - 案例中母亲的房屋价值150万美元 曾获得50万美元反向抵押贷款 但资金现已耗尽[2] - 案例当事人维罗妮卡65岁 计划从其401(k)账户中提取25万美元 并动用部分现金储蓄来偿还母亲的贷款[3] - 维罗妮卡个人401(k)账户余额为80万美元 她同时考虑偿还贷款后以其本人名义对房屋申请新抵押贷款[3] 案例当事人的财务考量与疑问 - 当事人不确定从401(k)提前取款的规则及相关税务影响[3] - 当事人考虑新抵押贷款的利息支付可能带来税收减免 以对冲未来从401(k)领取规定最低分配额时的税务负担[4] - 当事人对上述税务策略的正确性存在疑问[4]