银行账户管理政策 - 银行或信用合作社账户并非永久有效 银行有责任监控账户以确保其不涉及犯罪活动[1] - 银行可能关闭账户的四个主要原因包括：账户长期不活动、违反银行政策、频繁透支或支票跳票、以及账户被标记为可疑活动[1] 账户不活动 - 当账户数年未发生借记或支票交易时 银行可能视其为废弃账户并予以关闭 资金将转交州政府无人认领财产计划[3] - 为防止因不活动被关闭 建议进行偶尔交易 如支付账单或购物 银行通常会在关闭前联系客户 但有时可能直到客户尝试使用账户或借记卡时才获通知[4] 违反银行政策 - 银行受政府监管 必须遵守联邦法规并确保客户同样遵守 政策包括禁止使用账户购买非法毒品等重大规则 以及禁止个人账户用于商业交易等看似不重要的规定 违反任何政策都可能导致账户被强制关闭[5] - 若不确定账户使用是否符合银行政策 建议仔细查阅账户规则[6] 频繁透支或资金不足 - 若客户频繁透支或账户资金不足 银行可能担忧其维持正余额的能力并关闭账户[7] - 良好的家庭预算不仅有助于保持财务正轨 也能帮助避免昂贵的透支费用[7] 可疑活动标记 - 银行依法必须监控所有账户的可疑交易或活动 寻找可能表明欺诈、洗钱或其他非法活动的行为[8] - 可能触发审计的行为示例包括：不寻常的现金存款模式（包括大额或频繁存款）、大额现金取款、无法验证身份、大量国际电汇付款 或任何其他可能与非法业务有关的迹象[10] 避免账户关闭的步骤 - 最简易的方法是预防 避免任何可能导致银行仔细审查账户的危险信号[9] - 注册账户余额提醒 当余额低于特定金额时接收通知 以便提前知晓[10] - 将支票账户链接至另一个账户 确保在余额过低时资金能自动转入[10] - 在进行不寻常或重大的金融操作前提前通知银行 例如在存入通过出售汽车获得的12,000美元现金前 先致电银行告知[10] - 切勿与他人共享账户或让未经授权的人使用 例如拒绝亲戚请求在其账户中代为保管资金的请求[10]