行业整体表现与账户余额 - 富达数据显示其管理的5200万退休产品账户余额在第三季度创下历史新高[1] - 当前平均401(k)账户余额为144,400美元，平均IRA账户余额为137,902美元[1] - 与2020年第三季度相比，平均401(k)和IRA余额分别增长了20%和17%[1] 高净值投资者数量变化 - 401(k)百万富翁人数在第二季度至第三季度间增长了10%，达到654,000人[2] - IRA百万富翁人数同期增长了11.5%，达到559,181人[2] 储蓄行为与缴款趋势 - 第三季度401(k)账户的平均缴款率稳定在14.2%，接近15%的理想目标范围[3] - 年轻一代对罗斯账户的兴趣增加，约20%的Z世代和19%的千禧一代选择罗斯401(k)[4] - 罗斯IRA在Z世代中普及率极高，达到95%[5] 账户规则与限额调整 - 为应对通胀，美国国税局宣布将401(k)的年度缴款上限从23,500美元提高至24,500美元[6] - IRA的年度缴款上限从7,000美元提高至7,500美元[6] - 50岁以上IRA投资者的追加缴款限额从1,000美元提高至1,100美元[6]