自2010年首批4家试点消费金融公司获批以来，消费金融行业发展已有15年。站在年末这个时点回望， 对于消费金融行业来说，2025年注定是不平凡的一年。 长期以来的消费信贷信用分层逻辑，是用户信用资质与贷款利率相匹配，而助贷新规对综合贷款利率 24%红线的要求，让多头负债、还款能力较弱的"次优客户"融资渠道被规范、收缩。而对于以"高风险 高收益"风险定价模型服务"次优客户"的平台与金融机构来说，也将因风险承受能力弱、专业能力不 足、过度授信等问题面临更为严峻的挑战。 新规落地后，已有部分中小银行宣布停止个人互联网消费贷款业务，或缩减合作平台数量，部分机构助 贷业务实现"清零"。 对正处于15岁的少年而言，青春期正是探索身份认同、建立正确价值观的阶段，既需要在与外部环境的 交互中确立自身定位，又需要在自己的经历中反思寻找成长的方向。 今年15岁的消费金融行业，也正处于这样的阶段。 一边是消费信贷行业"跑马圈地"时代的结束，资金、利率侧的强监管加速行业出清，市场竞争不断加 剧，带来短暂的"生长痛"；另一边是AI引发效率革命，重塑贷前、贷中、贷后业务流程，成为消费金融 行业成长的"助推器"。 这要求消费金融公司在监管 ...