文章核心观点 - 医疗保险通常不覆盖长期护理等关键健康服务 这可能导致退休人员面临巨大的财务风险 因此需要提前制定支付计划 [1][2][5] 医疗保险覆盖范围缺口 - 许多退休人员惊讶地发现 医疗保险不支付牙齿清洁、眼科检查或助听器费用 [1] - 医疗保险不支付长期护理费用 因为其性质不属于医疗护理 例如因年龄增长导致的行动不便 [2][3] - 医疗保险不支付家庭健康助手、养老院或辅助生活居住的费用 [3] 长期护理成本分析 - 根据Genworth和CareScout 2024年的报告 长期护理平均年成本如下：家庭健康助手为77,792美元 辅助生活为70,800美元 共用房间的养老院为111,325美元 私人房间的养老院为127,750美元 [4][6] - 这些仅为全国平均值 在某些地区成本可能更高 且护理所需时长不确定 可能从数周到数年不等 [4] 长期护理支付策略 - 由于无法依赖医疗保险 需要自行规划支付方式 一种选择是增加退休储蓄 [7] - 部分人通过拥有大额IRA或401(k)账户余额来自行支付长期护理费用 [7] - 但需注意 长期护理需求可能出现在退休后期 例如67岁退休时拥有200万美元IRA或401(k)余额 到87岁需要护理时 储蓄可能已消耗殆尽 [8]