宏观经济与金融体系运行概况 - 2024年中国国内生产总值（GDP）达到134.91万亿元，同比增长5.0% [1][3] - 就业与物价总体平稳，国际收支基本平衡，外汇储备稳定在3.2万亿美元以上 [1][3] - 金融支持在新质生产力培育与绿色、科技等重点领域显著增强，重点领域风险化解有序有效 [1] 银行机构风险评级与现状 - 2025年上半年，中国人民银行对3529家银行机构开展央行金融机构评级 [2] - 评级结果显示，1至7级（安全边界内）的银行共3217家，其资产总额占参评银行整体的98% [4] - 绿区银行（1-5级）共1831家，资产规模421万亿元，占比94.6%；黄区银行（6-7级）1386家，资产规模14.5万亿元，占比3.3%；红区银行（8级至D级）312家，资产规模9.4万亿元，占比2.1% [4] - 全国性银行（21家）整体稳健，评级均在5级以上，资产规模占比达71% [5] - 地方法人银行中，外资银行质量优异，93%处于绿区且无红区机构；城商行68%位于绿区；农村中小金融机构虽存在红区银行，但其资产占比不足1% [5] - 北京、天津、上海、重庆、浙江、江苏、江西、福建和西藏九个省区市已无红区银行，另有13个省区市的红区银行数量降至个位数 [5] 未来金融政策与监管方向 - 相关部门将着力健全有利于“长钱长投”的制度政策环境，显著提高各类中长期资金投资A股的实际规模与比例 [1][6][7] - 证监会已发布市值管理制度，后续将建立常态化走访机制，主动协调企业在市值管理和经营中的实际困难 [6] - 央行将推动利率市场化改革，引导金融机构提升自主定价能力，增强资产负债两端利率的联动性 [9] - 针对房地产金融，央行将加强宏观审慎管理，完善房地产信贷基础制度，确保保障性住房再贷款等政策落实到位 [9] - 相关部门将坚持市场在汇率形成中的决定性作用，保持汇率弹性，防范汇率超调风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 [10] - 金融系统将扎实做好金融“五篇大文章”，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融 [10] 风险防范与化解重点 - 金融系统将持续防范化解重点领域风险，坚定推进融资平台债务风险化解、积极稳妥处置中小金融机构风险，并精准做好房地产金融宏观审慎管理 [2][11] - 央行将依据评级结果对银行实施分类分段管理，对非红区银行坚持早识别、早预警、早暴露、早处置；对红区银行依法执行强制性纠正措施，包括补充资本、限制资产增长等 [5] - 监管部门将健全覆盖全面的宏观审慎管理体系，加强系统性金融风险的监测与评估，强化重点领域的宏观审慎管理 [11]