核心观点 - 高净值人士通过审慎规划和特定金融工具来维持财富并惠及后代 这些策略和工具对普通大众也有借鉴意义 [1][2][3] 财富保全与传承策略 - 高净值人士运用多样化工具、产品和策略来保全财富并确保其传承至后代 [3] - 构建财务安全的遗产需要付出大量努力 [2] 多元化投资 - 财富保全的一个明确答案是多元化 确保财富不集中于单一资产类别 以防该资产表现不佳导致财富受损 [4] - 投资组合可能包含多种甚至所有资产类别 除典型投资选项外 还包括风险更高、流动性更差的私募股权 以降低单一事件或坏投资摧毁整个组合的风险 [5] - 明智的做法是将资产分散到不同类别以降低过度集中于单一投资的风险 可通过跨行业投资或纳入另类投资实现 如贵金属、房地产或艺术品 [5] 人寿保险的功用 - 人寿保险被比喻为“财富构建的瑞士军刀” 功能多样 [6] - 若结构得当 人寿保险保单可帮助支付长期护理需求 实现税务友好的退休规划 并将财富转移给下一代 [6]