核心观点 - 文章核心观点为针对50多岁人群的退休规划策略 重点在于利用该年龄段特有的财务优势与时间窗口 通过最大化供款、调整资产配置、利用简化投资工具和优化税务策略来构建舒适的退休生活[1] 供款策略 - 最关键的举措是最大化401(k)供款 特别是利用50岁后允许的追加追赶供款 2025年常规供款上限约为23,000美元 加上7,500美元的追赶供款 年度供款总额可达30,500美元[2] - 若无法达到上限 建议至少将收入的15%至20%用于供款 或每六个月增加1%的供款比例直至达标[3] - 在50多岁时投入的每一美元因临近提取期且收入可能更高 复利增长更快 该十年间的供款最终可能占退休金总额的30%至40%[3] 资产配置 - 建议采取平衡的资产配置 股票占比60%至70% 债券或稳定价值基金占比30%至40%[4] - 股票配置内部 建议美国大盘股占40%至50% 国际股票占10%至20% 中小盘股占5%至10%[4] - 此配置旨在未来20或30年内通过增长抵御通胀 同时避免因过于重仓股票而在临近退休时遭遇市场暴跌的毁灭性打击[5] 投资工具选择 - 对于觉得管理投资组合负担过重的人群 建议考虑使用目标日期基金 根据计划退休年份选择2035或2040基金[6] - 目标日期基金会自动调整资产配置 初期配置更多股票以应对波动 随着临近退休增加稳定性资产 并自动进行再平衡[6] - 对于不想主动管理投资的50多岁人群 这通常是最明智的选择[6] 税务规划 - 强调了50多岁进行税务多元化的重要性 如果雇主提供罗斯401(k)选项 应加以利用[7]