退休规划核心原则 - 为舒适退休需提前规划 关注临近退休时的关键事项 [1] - 尽早并持续储蓄 以充分利用复利效应 延迟开始储蓄会损失复利的力量 [3] - 了解自身退休需求 包括计算退休开支、医疗需求、住房及生活方式成本 [5] - 最大化退休账户供款 利用IRA等工具实现免税增长或税收递延 [6] 复利效应与储蓄策略 - 初始本金5,000美元 以5%年利率复利增长30年 最终余额可达21,609.71美元 [2][4] - 首年利息250美元 余额增至5,250美元 次年基于更大余额获得262.50美元利息 余额增至5,512.50美元 [4] - 随着余额增长 复利效应使储蓄账户加速增长 [4] 退休收入与开支管理 - 延迟领取社保至70岁 每年可增加8%的福利 [2] - 建议采用4%的平均年提取率 以确保退休期间有足够现金 [5] - 需规划退休后开支 如旅行、购车购房或为子女储蓄 [5] 退休账户供款规则 - 2025年 IRS允许50岁以上者 其雇员与雇主合计供款上限达70,000美元 [2] - 传统IRA供款可在纳税申报中抵扣 [6]