退休收入规划策略 - 个人计划在68岁退休并在70岁开始领取社会保障福利以最大化月度福利[2] - 个人考虑从传统IRA账户中提取资金以减少未来所需最低提款额带来的所得税并询问其利弊[2] - 退休收入决策涉及多个方面包括退休账户提款、社会保障福利、所需最低提款额和税收[3] 罗斯IRA转换策略 - 为减少未来所需最低提款额一个有效策略是每年将部分传统IRA转换为罗斯IRA[4] - 罗斯IRA转换有助于减少未来强制提款并让资金免税增长但某些提款可能产生税务后果[4] - 财务顾问可协助罗斯IRA转换过程并帮助避免不必要的税务后果[4] 社会保障福利优化 - 延迟至70岁领取社会保障福利可获得最大月度支付额[4] - 最早可在62岁开始领取社会保障退休福利但月度金额将减少30%[4] - 例如若全额退休福利为2000美元则62岁时领取额仅为1400美元而70岁时最高月度福利可达2480美元[5] - 在某些情况下较早开始领取可能更有利例如需要维持生计、健康状况不佳或预期寿命较短、完全停止工作或配偶收入更高并计划延迟领取[5][7] 所需最低提款额税务影响 - 所需最低提款额会触发所得税并可能将个人推入更高的税级[8] - 年满73岁后必须从所有传统退休账户开始提取所需最低提款额包括IRA和401(k)[8] - 所需最低提款额根据年龄、预期寿命和账户余额按国税局统一寿命表计算[8] - 若拥有多个IRA账户需分别计算每个账户的所需最低提款额[8]