财务顾问收费模式对比 - 仅按资产收费的顾问根据管理资产规模收取百分比费用 其具体美元费用会随投资组合价值波动 例如案例中报价约为35,000美元[2][6] - 固定费用顾问每年收取确定的绝对金额费用 例如案例中为每年8,000美元 费用不随管理资产金额波动[3] - 仅按资产收费的模式可能激励顾问过于激进或保守地管理投资组合 这取决于其优先考虑费用增长还是稳定性[1] 服务模式差异 - 固定费用顾问可能仅提供财务计划供客户自行遵循 而不进行日常资产管理 客户需自行或外包管理投资账户[8] - 仅按资产收费的顾问很可能直接管理客户的投资 但客户仍需了解其服务具体内容及策略如何与整体财务计划保持一致[8] - 服务范围、定制化程度和互动水平是评估两类顾问服务差异的关键领域[7] 费用与服务评估框架 - 顾问的经验、资质、公司规模和品牌会影响定价 但服务交付可能是所考虑的两类顾问之间的主要区别[7] - 对于价值400-500万美元的复杂遗产规划 资产规模较大会增加所需服务的复杂性 需评估顾问处理独特情况复杂性的能力[9] - 选择时应将服务差异置于管理遗产的目标背景下考量 例如是为了保护遗产传承、产生退休收入还是资助慈善目标[12] 决策考量因素 - 最终选择取决于个人优先事项 包括费用 但评估顾问服务与需求匹配度同样重要[15] - 需考虑主观因素 如会面感受、建立的信任程度以及顾问的动机是否与自身目标一致[15] - 可通过列出优先事项、分配权重并进行评分来帮助做出客观选择 例如使用1到3或1到5的量表[16]