退休储蓄新基准 - 传统经验法则建议根据年龄储蓄相应倍数的年薪 例如40岁存3倍年薪 50岁存6倍年薪 65岁存8倍以上年薪 据此估算年收入4万至10万美元者在61-64岁需储蓄约34万至85万美元 [2] - 由于寿命延长、经济环境变化及完全退休年龄推迟至67岁 旧的4%提取规则（即100万美元储蓄每年产生4万美元收入）可能已不足够 [2] - 当前专家建议的舒适退休储蓄新基准已提升至约150万美元 依据4%规则 该储蓄每年可提供6万美元退休收入 比旧基准多出2万美元 以应对成本上升和意外开支 [3] 影响退休成本的关键因素 - 退休成本受到通货膨胀上升、利率变化及就业市场波动的影响 退休人员需要比前代人更多的储蓄来维持相同的生活方式 [4] - 居住地点严重影响退休预算 生活成本在美国各地差异很大 储蓄目标应反映当地开支和未来财务计划 [6] - 婚姻状况影响收入 夫妇可领取双份社会保障金 且一方可延迟申领以获得更高支付 但一方去世后 幸存者仅能领取较高的一份 固定开支不变 需为收入损失做计划 [6] - 医疗保健、住房和生活方式是主要预算项目 除日常生活外 还需为医疗、房屋维护、旅行和休闲做预算 确保储蓄足以覆盖这些开支而无财务压力至关重要 [6] 政策对退休的影响 - 2025年7月签署的《One Big Beautiful Bill Act》影响了退休和社会保障 该法案未取消社会保障金的征税 但在2025年至2028年间为65岁及以上纳税人增加了临时性的老年奖金扣除额 单身申报者6000美元 联合申报者12000美元 [6] - 从事兼职工作的退休人员可在符合条件的小费和加班收入中扣除最多25000美元（设有收入限制） [6] - 这些扣除额可能使约90%的退休人员免于为社会保障金缴纳所得税 [6]