核心观点 - 30多岁人群正处于财务关键期 其储蓄行为对退休规划至关重要 尽管面临多重财务压力 许多人仍在坚持储蓄[2][5] - 当前30多岁人群的平均退休储蓄水平与专家建议目标存在差距 但早期储蓄的复利效应意味着该阶段的努力将产生巨大长期回报[2][4][5] 储蓄现状与数据 - 根据富达和先锋领航的数据 2025年30多岁人群的平均401(k)账户余额约为74,000美元至103,000美元 而中位数余额则接近22,000美元至40,000美元[3] - 平均而言 30多岁人群将收入的11%至13%存入退休账户 低于财务专家建议的15%目标[4] - 富达2025年第二季度分析显示 千禧一代（28至43岁）的平均401(k)余额为74,800美元 较年初有所增长[8] - 先锋领航报告显示 25至34岁工人的401(k)中位数余额为16,255美元 35至44岁工人的中位数余额为39,958美元[8] - 跨美洲退休研究中心针对中等收入家庭（50,000至199,000美元）的研究发现 其家庭退休账户储蓄中位数约为65,000美元[8] 30多岁储蓄的重要性 - 30多岁是收入通常稳步增长的时期 由于复利的数学雪球效应 此时每多储蓄一美元都将在退休时实现倍增[5] - 若在此阶段储蓄不足 可能意味着需要在40多岁和50多岁时付出更多努力来弥补[5] - 注册财务规划师R J Weiss指出 将加薪的50%用于储蓄 另外50%用于改善生活 有望在40多岁时将储蓄率提升至20%至30%[6][7] 储蓄行为与挑战 - 30多岁人群常面临子女 住房开支乃至赡养老人等多重财务优先事项的竞争[6] - 尽管存在经济波动 许多30多岁的劳动者仍在尽其所能进行储蓄[8] - 数据显示 包括雇主匹配部分在内 30多岁储蓄者平均将税前收入的11%至13%用于储蓄[8]