当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款利率为6.03%，15年期固定利率为5.42% [1] - 自10月底以来，30年期利率基本保持不变，市场波动性极低 [1] - 其他贷款产品利率分别为：20年期固定5.95%，5/1 ARM为6.03%，7/1 ARM为6.18% [5] 不同期限抵押贷款对比 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的品种，因其将还款分摊至360个月，月供相对较低 [8] - 以30万美元、利率6.03%的30年期贷款为例，月供（本金加利息）约为1,804美元，总利息支出为349,599美元 [8] - 15年期抵押贷款利率（5.42%）低于30年期，但月供更高，以同样30万美元贷款为例，月供跳升至2,439美元，但总利息大幅降至138,936美元 [9][10] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款在初始固定期后利率会周期性调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整 [11] - ARM初始利率通常低于固定利率，但存在利率上行的风险 [12] - 近期ARM利率偶尔与固定利率相似甚至更高，不同贷款机构提供的利率竞争力差异较大 [13] 再融资利率现状 - 当前再融资利率普遍高于购房抵押贷款利率，但并非总是如此 [3] - 根据Zillow数据，再融资利率分别为：30年期固定6.17%，15年期固定5.63%，5/1 ARM为6.44% [6] 影响抵押贷款利率的因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 借款人可以通过在交割时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时性利率买断，例如2-1买断可使首年利率从6.25%降至4.25% [15] - 借款人需评估利率买断的额外成本是否能够被长期更低的利率所节省的金额抵消 [16] 抵押贷款利率预测 - 根据MBA 11月预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右 [20] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [20]