当前LPR与政策环境 - 12月1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均与11月持平 [1] - 多方信号表明降息窗口正在临近，最快可能在明年1月迎来新一轮下调 [1] - 中央经济工作会议明确2026年继续实施适度宽松的货币政策，将灵活高效运用降准降息等多种政策工具 [4] - 市场普遍预测未来一年至少会有一次降息和一次降准，货币政策空间相比过去两年明显加大 [5] 苏州房贷利率现状与银行行为 - 苏州主流银行首套房贷利率及二套已结清贷款利率普遍执行3.0%，即LPR（3.5%）减50个基点 [2] - 据银行内部人士透露，3.0%是多数银行房贷业务的盈利“分水岭” [2] - 即便明年LPR下调10个基点，银行也可能通过上调加点幅度来维持3%的利率水平，房贷利率跌破3%的可能性微乎其微 [2] - 根据12月17日调查，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、南京银行对首套及二套已结清贷款执行利率为3.0%，对二套贷款未还清执行利率为3.3% [3] - 招商银行、交通银行、兴业银行、苏州银行、光大银行对二套贷款未还清执行利率为3.45% [3] - 江苏银行对二套贷款未还清执行利率为3.25% [3] - 民生银行和华夏银行对二套贷款未还清执行利率为3.55% [3] 外部环境与额外政策 - 美联储宣布年内第三次降息25个基点，联邦基金利率目标区间下调至3.5%-3.75%，本轮降息周期已累计降息175个基点 [6] - 美联储预测显示2026年和2027年各有一次25个基点的降息空间，这为我国货币政策操作提供了更大灵活性 [6] - 央行发布新政，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间单笔金额不超过10000元的个人逾期信息，只要在2026年3月31日前足额偿还，将不予展示 [6] 未来展望与市场预期 - 综合各方信息，明年1月仍有LPR下调机会，大概率会先下调10-15个基点 [6] - 在“房住不炒”基调下的精准调控，或将让楼市在稳定中迎来新的平衡点 [6]