核心观点 - 尽管89%的大众富裕美国人对其覆盖退休基本开支的能力感到自信 但大多数人在规划时忽视了通胀和医疗成本两大主要风险 这可能导致其退休计划受挫 [1] 通胀对退休储蓄的影响 - 许多大众富裕夫妇未将通胀因素纳入其退休策略 [3] - 财务规划师建议 每个人都应将通胀纳入包括退休在内的整体财务规划 举例而言 2020年的10万美元年开支到2025年将等同于近12.5万美元 [3] - 未考虑通胀会导致资产消耗速度远超预期 建议与财务规划师运行多种情景以进行压力测试 [3] - 以20年平均通胀率2.2%和5年平均2.7%为例 向客户展示不同通胀率对长期资产的总体影响 若在从退休账户取款期间遭遇一两年高于平均的高通胀叠加市场下跌年份 其对财务计划的冲击将远快于典型的直线现金流预测 [4] - 审视各种情况并拥有正确的资产配置至关重要 [4] - 在与伴侣讨论过退休的人群中 仅53%考虑了通胀 在未讨论过的人群中 这一比例降至45% [6] 医疗成本对退休计划的威胁 - 医疗成本是另一个主要的盲点 随着人口寿命延长 这项随年龄增长而累积的开支至关重要 [5] - 财务规划师建议在退休规划中每月额外计入600美元以覆盖医疗开支 但警告长期护理的费用可能高得多 [5] - 每月额外的600美元尚可接受 但许多退休者未计入的是每月高达1万美元的典型养老院房间费用（如需长期护理） 若退休期间发生此类事件 资产将迅速耗尽 除非通过长期护理保险、混合型人寿保险和年金产品或自筹资金进行规划 [6] - 在与伴侣讨论过退休的人群中 仅48%将医疗成本纳入计划 在未讨论过的人群中 仅37%考虑了该因素 [7]