行业动态：年末中小银行大额存单密集上新 - 12月以来，多家区域性银行推出新一期大额存单产品，包括江苏苏商银行、武汉众邦银行、宁夏银行等 [1] - 与中小银行的“上新”热情形成对比，六大国有行的手机银行App均已下架5年期大额存单产品 [3] 产品利率与期限详情 - 宁夏银行：发售3个月至18个月期限大额存单，起存金额20万元（含），3个月期年利率1.10%，18个月期年利率1.43% [1] - 宁夏银行产品矩阵：除大额存单外，还提供“第三代社保卡专属存款”（6个月期年利率1.30%，2年期年利率1.45%，起存1万元）和“安心存”定期存款（3年期年利率1.75%，起存1万元） [2] - 晋城农村商业银行：12月18日起售1年期大额存单，起存金额20万元，年利率为1.45% [3] - 浙江禾城农村商业银行：开售3年期大额存单，起购金额100万元，年利率为1.80% [3] - 部分民营银行高利率产品：江苏苏商银行推出2年期大额存单，20万元起购，年利率达2.1%；武汉众邦银行推出5年期大额存单，20万元起存，年利率为2.05% [3] 市场利率水平与产品策略 - 当前市场上3年期大额存单年利率普遍低于“2字头” [3] - 部分民营银行推出年利率超2%的长期大额存单，是其通过差异化定价吸引客户、提升市场竞争力的阶段性策略 [3] - 此类高利率产品通常伴随地域限制、额度紧张、仅限新客等条件，属于精准引流手段，而非普遍性利率水平 [3] 未来趋势展望 - 长期限大额存单的利率与数量将继续呈下行与收缩趋势 [4] - 在贷款利率持续走低的环境下，银行负债端成本管控压力不减，净息差仍处历史低位，将推动银行进一步缩短负债久期、减少长期高息负债 [4]