当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.03%，15年期固定利率为5.42% [1] - 抵押贷款利率因州份、贷款机构、贷款类型等多种因素而异，不同数据来源（如Zillow与房地美）因编制方法不同，利率数据存在差异 [1] 各类抵押贷款产品利率详情 - 购房贷款利率：30年期固定6.03%，20年期固定5.95%，15年期固定5.42%，5/1 ARM为6.03%，7/1 ARM为6.18%，30年期VA贷款5.46%，15年期VA贷款5.05%，5/1 VA贷款5.16% [6] - 再融资贷款利率：30年期固定6.17%，20年期固定5.99%，15年期固定5.63%，5/1 ARM为6.44%，7/1 ARM为6.36%，30年期VA贷款5.63%，15年期VA贷款5.31%，5/1 VA贷款5.44% [7] - 再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此 [4] 30年期固定利率抵押贷款分析 - 主要优势在于月供较低且可预测，因为还款期长达30年且利率固定 [10][11] - 主要劣势在于利率通常高于较短期限的固定贷款或ARM贷款的初始利率，导致长期利息总额显著更高 [12] 15年期固定利率抵押贷款分析 - 主要优势在于利率更低，且能在15年内还清贷款，长期可节省数十万美元的利息 [13] - 主要劣势在于月供金额高于30年期贷款，因为需在更短时间内偿还相同本金 [14] 可调整利率抵押贷款分析 - ARM贷款在初始固定利率期（如5/1 ARM的前5年）后，利率会定期调整 [15] - 主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，月供更低，适合计划在利率调整前出售房产的借款人 [16][17] - 主要风险是利率调整期后利率可能上升，导致未来月供增加且不可预测 [16] 抵押贷款利率市场趋势与预测 - 自5月底以来，抵押贷款利率整体呈逐步下降趋势，30年期固定利率在1月曾超过7%，5月29日为6.89% [22] - 根据MBA 11月预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右；房利美预测明年利率将高于6%，到2026年第四季度可能降至5.9% [21] 购房与再融资策略建议 - 当前是相对较好的购房时机，房价不再像疫情高峰期那样飙升 [19] - 获取最低再融资利率的策略包括提高信用评分、降低债务收入比，以及转向更短贷款期限 [23] - 借款人应比较多家贷款机构的报价，以获取最优利率 [2]