当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.03%，15年期固定利率为5.42% [1] - 抵押贷款利率因州份、贷款机构、贷款类型等多种因素而异，不同数据来源（如Zillow与房地美）因编制方法不同，利率数据存在差异 [1] - 当前抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，根据Zillow数据，30年期固定再融资利率为6.17% [4][7] 各类抵押贷款产品利率详情 - 购房抵押贷款产品中，30年期固定利率为6.03%，20年期为5.95%，15年期为5.42%，5/1 ARM为6.03%，7/1 ARM为6.18% [6] - 再融资贷款产品中，30年期固定利率为6.17%，20年期为5.99%，15年期为5.63%，5/1 ARM为6.44%，7/1 ARM为6.36% [7] - 退伍军人事务部（VA）贷款方面，30年期VA利率为5.46%，15年期VA为5.05%，5/1 VA为5.16% [6] 30年期固定利率抵押贷款分析 - 主要优势在于月供较低且可预测，因为还款期长达30年，且利率在贷款期内固定不变 [10][11] - 主要劣势在于利率通常高于期限更短的固定利率贷款或可调利率贷款的初始利率，导致长期利息总额显著更高 [12] 15年期固定利率抵押贷款分析 - 主要优势在于利率低于长期贷款，且能在15年内还清贷款，从而节省数十万美元的利息 [13] - 主要劣势在于月供高于30年期贷款，因为需要在更短时间内偿还相同本金 [14] 可调利率抵押贷款分析 - 此类贷款（如5/1 ARM）在初始固定期（如前5年）利率锁定，之后定期调整（如每年一次） [15] - 主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但固定期结束后利率存在上行风险，导致未来月供不可预测 [16] - 若计划在初始固定期结束前出售房产，则可享受低利率优势而无需承担后续利率上涨风险 [17] 抵押贷款利率市场动态与展望 - 自5月底以来，抵押贷款利率整体呈逐步下降趋势，30年期固定利率在1月曾超过7%，5月29日为6.89% [22] - 美国抵押银行家协会预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近；房利美预测明年利率将高于6%，到2026年第四季度可能降至5.9% [21] - 与新冠疫情高峰期相比，当前是购房的相对较好时机，因房价不再飙升，但最佳购房时机应取决于个人生活阶段而非市场时机 [19] 获取优惠利率的建议 - 通过比较多家贷款机构的报价至关重要，以获取最优利率 [2] - 提高信用评分和降低债务收入比是获得低利率（包括再融资低利率）的关键策略 [23] - 使用包含私人抵押贷款保险和业主协会费用的抵押贷款计算器，能更准确地估算月供 [8][9]