客户对财务顾问费用的质疑 - 客户质疑财务顾问收取1%或更高费用的合理性 认为在投资回报率仅为4%的情况下 该费用相当于分走了25%的收益 在熊市中情况更糟 [1] - 客户提出替代收费方案建议 即根据股息收入价值的增长部分收取1%的费用 [1] 财务顾问收费模式的多样性 - 财务顾问有多种类型和收费安排 合适的合作关系取决于客户的目标和具体情况 [2] - 在评估财务顾问的价值时 不应仅将投资回报与费用进行比较 [2] 近期投资回报并非衡量顾问价值的好标准 - 即使是最好的财务顾问也无法控制市场波动 其表现受市场左右 [4] - 大多数试图跑赢市场的专业投资者在给定时期内实际上表现不及市场 且能持续跑赢市场的专业人士极为罕见 [5] - 市场固有的波动性意味着投资组合总有表现好与坏的年份 这是市场的正常运作方式 [6] - 除非财务顾问承诺跑赢市场 否则近期投资回报通常不能很好地衡量其价值 [7] 财务顾问提供的核心价值与服务 - 优秀的财务顾问会了解客户的投资目标和风险承受能力 并基于最佳研究帮助构建实现目标的投资组合 [4] - 正确的预期通常是构建一个尽可能紧密跟踪市场 且风险与稳定性能匹配个人目标和风险承受能力的投资组合 [5] - 财务顾问提供的价值远超出投资账户的百分比回报 他们能提供多种服务 [8]