报告核心发现 - 2025年中国居民退休准备指数为5.49分（满分10分），较2024年的5.34分略有提升，但存在显著的结构性裂痕，即养老认知与实际行动严重脱节 [1][3] 认知与行动割裂现状 - 在态度层面，“退休责任意识”和“财务规划认知”得分分别为7.45分和7.36分，接近良好水平 [4] - 在行动层面，“退休计划完善度”和“退休储蓄充分度”得分分别仅为3.82分和3.78分，行动得分与认知得分的差距较2024年显著扩大，呈现“知易行难”的普遍困境 [4][6] 不同收入群体的准备差异 - 低收入群体（年收入5万元以下）退休准备指数提升至5.15分，但基础依然薄弱，面临“想动但没钱动”的困境 [8] - 中高收入群体（年收入20万以上）中仍有相当一部分人退休准备指数未达到6分，表明经济优势并非退休准备充分的唯一决定因素，存在“能动却未充分动”的情况 [10] 年龄与风险偏好的反常关系 - 调研发现“退休投资相对风险偏好”随年龄增长而上升，这与通常认知相悖 [12] - 65岁以上的低退休准备群体，其相对风险偏好值转为正值（+0.39），这被解读为一种“绝望的风险补偿”，即因储蓄严重不足而被迫选择高风险投资以试图填补养老金缺口 [12][15] 人口结构与养老压力背景 - 中国65岁及以上老年人口占比已达15.6%，老年抚养比为22.8%，人口自然增长率连续三年为负 [16] - 1960-1970年间出生的第二次婴儿潮人群将在未来十年内集中退休，给社保养老金体系带来巨大压力，促使越来越多居民意识到养老最终需靠自己 [16] 核心结论与呼吁 - 报告强调，在养老储备方面仅有意识不足够，关键在于尽快将认知转化为行动 [17] - 建议尽早开始规划养老储备，即使每月存储小额资金，也能为未来赢得从容，避免陷入“老后破产”的境地 [17]