退休储蓄认知与现实差距 - 根据Northwestern Mutual的2025年规划与进展研究，美国人平均认为需要126万美元才能舒适退休 [2] - 然而，根据美国劳工统计局数据，2023年由65岁或以上者主导的家庭平均支出略高于6万美元，按4%提取规则计算，维持此生活方式实际需要150万美元的储蓄 [3] - 这意味着平均退休储蓄预估（126万美元）与实际所需金额存在24万美元的缺口 [3] 退休后实际支出结构 - 住房（包括水电燃气）是退休预算的最大部分，约占65岁及以上家庭总支出的三分之一 [5] - 交通是第二大支出，约占预算的15%，医疗保健和食品各占约13% [5] - 具体而言，平均退休家庭年支出约6万美元，其中住房占36%，交通占15%，医疗保健占13%，食品占13% [6] 退休医疗保健成本 - 富达投资估计，一名在2025年退休的65岁老人，仅在整个退休期间的医疗保健费用就需要172,500美元，且此估算不包括长期护理费用 [1] - 退休人员通常将花费其退休前收入的约55%至80% [4] 退休期间支出变化模式 - 经通胀调整后的支出通常在65岁至84岁之间下降约26% [6] - 理财规划师Michael Stein用“活跃期”、“慢行期”和“静止期”来描述退休支出随时间的变化模式，60多岁活跃期在旅行、外出就餐和休闲方面支出更多，随着年龄增长，精力和活动能力下降，相关支出减少 [7] - 研究显示，从退休早期开始，经通胀调整的实际支出每年下降，David Blanchett的研究表明，65岁至84岁之间的实际支出累计下降约四分之一（26%） [8]