行业趋势与公司战略定位 - 寿险行业正经历深刻变革，宏观背景是利率持续下行和人口老龄化加速 [2] - 行业共性挑战是产品从固定利率向浮动利率转型，这对代理人技能和公司全链条能力提出更高要求 [4] - 分红险因其“保底+浮动”属性，被视为能对冲利率风险、跨越周期的好产品，是当前寿险行业的巨大市场机会 [4][5] - 中信保诚人寿自2000年成立起便深耕分红险，已有25年可追溯的分红数据，截至2024年底分红账户总规模超700亿元，累计向客户分配红利近76亿元 [5] - 公司2026年“开门红”继续以分红险为战略锚点，其意义不仅是业绩冲刺，更是检验新产品与服务、展示年度进展的重要契机 [1][2][4] 2026年“开门红”核心产品策略 - 公司计划于2026年1月推出「未来有约」与「健康有盈增额版」两款创新保险计划，构建“产品+服务”双重赋能体系 [6] - 「未来有约」保险计划由养老年金保险（分红型）及附加护理保险组成，融合稳定现金流与收益增值潜力，支持多档退休年龄灵活选择，并搭配“保证领取”机制和“分红权益” [6] - 该计划规定客户可从60周岁起领取养老金，并保证领取至80周岁，80周岁后生存可继续领取，实现长寿风险全覆盖，养老金开始领取后保单退保现金价值归零，确保专款专用 [7] - 「健康有盈增额版」保险计划由终身寿险（分红型）及附加提前给付重大疾病保险等组成，创新融合重疾保障与分红权益，实现保额随主险红利分配同步增长，无需客户重新投保或健康告知 [7] - 两款产品的设计深度融合养老储备、增值、保障三大核心功能，旨在满足客户对资金稳健保值增值及全生命周期风险保障的双重需求 [8] 服务、数字化与代理人转型 - 公司同步升级数字化服务工具以支撑产品，包括“智练星”AI模拟沟通系统帮助代理人演练，以及“云学堂”数字化学习平台提供碎片化专家课程 [9] - 公司通过资负联动推出“财富管理学院”项目，由资管专家录制系列微课讲解分红险和投资理念，以提升队伍专业能力 [9] - 面对代理人向职业化、专业化转型的需求，公司打造了LCP代理人子品牌，定位为“专业金融顾问+客户终身伙伴”，要求代理人具备金融、医疗、信托等多领域综合素养 [9] - 数字化工具与代理人专业化转型双管齐下，旨在将“开门红”从单纯销售活动升级为从客户需求出发的专业服务体验提升 [9] 投资能力与长期主义价值观 - 分红险的吸引力关键在于分红实现的确定性，投资能力是其“生命线” [10] - 公司依托股东中信集团的协同优势，拥有丰富的投资经验和强大的投研能力，并获得优质项目资源 [10] - 公司成立了新的分红账户，并基于经济环境判断制定了新旧账户不同的投资策略，新账户将更积极地配置权益类资产，以捕捉更多长期增长红利 [10] - 公司坚持长期稳健投资理念，2024年综合投资收益率达7.52%，2025年前三季度在市场波动下稳定在4.21% [11] - 公司发挥保险资金优势，大力投资绿色、可持续和社会责任领域，截至2025年9月末，向实体领域投资规模达2385亿元，其中投向绿色、可持续和社会责任类资产合计215.27亿元 [11] - 公司的各项举措贯穿“以客户为中心”的核心理念与长期主义价值追求，致力于提供伴随一生的解决方案，为寿险业高质量发展提供实践范例 [11]