核心政策调整 - 自2026年1月1日起，取消个人存取现金超过5万元需登记资金来源和用途的规定[1][11] - 此举意味着储户在进行大额现金存取时，无需再向银行说明资金用途[1][11] 政策背景与沿革 - 2022年2月，央行曾颁布规定，要求对个人提取5万元以上现金或等值1万美元以上外币进行资金来源和用途登记[3] - 该规定旨在打击洗钱、电信诈骗及偷税漏税等违法行为[3] - 规定于2022年3月因“技术原因”被暂缓实施，并一直暂缓至今[3] 政策调整的驱动因素 - 保护储户隐私：调整旨在回应储户对原规定侵犯个人隐私的不满，切实保护储户隐私[3][5] - 降低金融机构运营成本与压力：原规定下，全国每年超过5万元的存取业务约有2.1亿笔，银行需投入大量人力和物力进行登记与核实，新规将减轻银行在此方面的工作压力与财力投入[6] - 监管模式转型：从对所有储户的“一刀切”式监管，转向对“高风险”人群进行“精准管理”[7][9] - 适应支付方式变迁：洗钱、逃税等违法活动已不局限于现金交易，非现金渠道风险增加，监管重点随之转移[9] 新的监管框架与趋势 - 实施精准管理：银行将重点关注短期内出现大额现金异动（如集中收到多笔跨省转账并多次提取大额现金）等高风险行为，并进行询问或调查[9] - 推广数字人民币以强化追踪能力：数字人民币具有可追溯性，能全程追踪每一笔交易详情，有助于遏制洗钱、偷税漏税等违法行为，其推广普及是金融监管升级的一部分[9][11]