行业背景与风险认知 - 近年来股市、基金、银行理财等高收益投资品种风险持续增加 促使风险厌恶型资金流向银行存款 [1] - 银行存在倒闭可能 历史上有海南发展银行、汕头商业银行、肃宁县尚村信用社等案例 近年有包商银行、辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行等案例 [1] - 未来预计仍会有中小银行出现倒闭情况 [1] 存款保险制度核心保障 - 中国央行于2015年推出《存款保险条例》以保障储户存款安全 [4] - 境内吸收存款的银行业金融机构均需参加存款保险 但国内4600多家银行中仍有600多家未参加 [4] - 存款保险对单家银行同一存款人提供最高50万元人民币的本息和全额赔付 超出部分需待银行清算后按比例受偿 [6] - 保障范围仅限于存款类产品 如活期存款、定期存款、大额存单 不包括银行理财产品及代销的保险、基金、信托等产品 [7] 储户存款策略建议 - 存款前应确认银行是否展示“存款保险标识” 该标识通常放置于门口或柜台等醒目位置 [10] - 存款超过50万元的储户应将资金分散存入2至3家银行 确保每家银行的存款本息和不超过50万元 [10] - 优先选择国有六大银行及股份制银行存款 安全性更有保障 [10] - 必须严格区分“存款”与“理财”产品 避免误将理财产品当作存款购买 [12]