文章核心观点 - 数字金融是优化金融服务、支撑科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域发展的重要抓手，其核心在于推动金融与数字技术深度融合，以延伸服务广度与深度，提升服务实体经济的质效 [1] 数字金融的定义与作用 - 数字金融将大数据、云计算、区块链、人工智能等数字技术应用于金融行业，创造新产品、服务和商业模式，有助于打破传统金融信息壁垒，拓展服务边界，让资金更精准高效地流向实体经济 [1] 缓解金融服务信息不对称 - 传统金融服务存在信息不对称问题，依赖抵押物且融资门槛高 [2] - 数字金融通过深度挖掘数据构建多维度信用评估体系，为金融机构提供全面准确的客户信息，助力精准把握企业需求和风险，引导信贷资金投向实体经济重点领域和薄弱环节 [2] - 数字金融服务平台可快速精准匹配实体项目与金融资源，提升普惠性与渗透率，降低资金空转风险，提高融资效率 [2] - 截至2025年2月末，银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款37.3万亿元 [2] 有效避免金融资源错配 - 传统金融模式服务小微企业风险高、成本高，导致信贷资源过度向大企业集中，形成规模错配 [3] - 数字金融的灵活性和创新模式能提升产品和服务精准性，优化中小企业融资环境，例如微众银行“微业贷”授信企业中，年营业收入1000万以下的小微企业占比超70% [3] - 传统金融依赖历史财务数据和抵押物，难以评估初创期、成长期科技型企业的创新价值，导致资金无法有效流入战略性新兴产业，形成领域错配 [3] - 数字金融能有效评估企业风险、信用与发展潜力，为初创期、成长期科技型企业提供更高效、便捷、低成本的金融服务 [3] 推动金融服务降本增效 - 数字金融以数字货币、移动支付等应用为支撑，推动金融机构缩短业务流程，减少人工干预，提高支付、结算效率和便捷性 [4] - 通过人工智能、区块链、云计算、大数据等技术深度应用，金融机构可建立实时、精准的风险监控预警系统，加强风险预判，降低经营成本 [4] - 新兴金融机构技术创新和传统金融机构数字化转型，能突破传统金融产品的空间界限和数量约束，为信贷市场提供更多元化产品和服务，提升服务力度与精准度 [4] 拓宽服务广度 - 在服务对象上，需依托数字技术为新就业形态劳动者和新型经营主体提供灵活信贷支持，针对特殊群体搭建普惠平台，弥合数字鸿沟 [5] - 在产业领域上，需向传统产业延伸数字信贷、供应链金融服务，完善覆盖创新全链条的金融服务体系，引导金融资源向高成长性领域集中 [5] - 在业务模式上，将金融服务嵌入各类数字化场景，构建全链条、场景化金融服务体系 [5] - 在地域覆盖上，提升农村数字普惠金融水平，支持中西部地区优化数字普惠金融服务点布局 [5] 延伸服务深度 - 深化数据要素应用，促进公共数据与金融数据有序共享，探索数据资产化、数字信用等制度创新，推出数据资产质押融资业务模式 [5] - 强化数字技术应用，加强对企业全链条全生命周期的智慧金融服务，依托云原生技术等实现资源高效配置与成本精准管控 [5] - 推动政策协同，强化国家发展规划战略导向作用，完善金融机构考核、评价制度，探索“沙盒监管”机制与“负面清单”管理 [5] - 加强人才队伍建设，支持高校探索构建学科专业交叉融合培养新模式，推进校企协同育人，培育复合型高端金融人才 [6] 完善发展机制 - 加快数字金融基础设施建设，优化算力基础设施布局，构建安全可靠的技术底座，多方协同提升全民数字金融素养 [6] - 实施差异化激励政策，通过财政贴息、央行再贷款等方式降低服务成本，健全市场化定价与风险共担机制 [6] - 筑牢数据安全防线，建立健全穿透式监管体系，精准把控资金流向，防范系统性风险，确保在安全可控前提下实现数字金融服务更广覆盖与更深渗透 [6]