文章核心观点 - 文章针对一位投资者提出的“投资大额存单(CD)优于聘请财务顾问”的观点进行了反驳 核心论点是 尽管目前CD能提供超过5%的无风险收益 但仅依赖CD的投资策略无法满足个人全面的财务目标和需求 而一名成功的财务顾问能通过全面的财务规划和资产配置策略带来显著价值[2][4] 财务顾问的价值主张 - 财务顾问能为客户制定并管理全面的资产配置策略 该策略能在生命的不同阶段提供流动性、灵活性并管理风险[4] - 顾问提供的服务涵盖社会保障、税务、风险管理、遗产规划等多方面资产管理的综合计划 其收取的咨询费可能是一项值得的投资[7] - 研究表明 根据个人独特情况进行的适当资产配置 能最好地保护投资者在环境变化或不同人生阶段免受对任何单一行业、投资或风险因素的过度暴露[5] 仅投资大额存单(CD)策略的局限性 - 当前投资者可以获得两年期收益率5.5%的经纪CD 且无费用[1] - 尽管CD提供低风险、有保障的回报 但仅依赖CD的策略不太可能满足个人的需求和目标[2] - 对于退休人士而言 仅考虑CD的策略可能是不谨慎的 因为它未能解决长寿风险、退休期间的意外开支以及快速上涨的医疗成本等问题[6] - CD仅是财务顾问可能使用的工具之一 将投资分散于各种资产类型在风险管理上更为有效[4] 历史背景与当前市场情绪 - 在2022年之前 市场出现过类似关于全仓投资标普500指数基金而非聘请顾问的讨论 随着经济条件变化 该问题现已转变为关于CD的讨论[5] - 尽管追逐当下热门机会是普遍趋势 但根据个人情况进行资产配置才是更优选择[5]