核心观点 - X世代面临多种被忽视的因素威胁其舒适退休的能力 这些风险可能并非他们预期的主要风险[1] 延迟规划 - 延迟规划是X世代财务未来最大的威胁 许多人因事业高峰期、照顾父母和子女而将退休规划置于末位[2] - 延迟规划的后果包括错失税收优惠机会、投资组合效率低下以及在需要每分钱都发挥更大作用时做出情绪化决策[2] 债务负担上升 - X世代背负着所有世代中最高的信用卡、抵押贷款和学生贷款债务水平[3] - 很大比例的X世代靠薪水生活 债务减少了现金流 限制了投资潜力 并为长期退休供款或税收优惠储蓄留下的空间很小[3] - 追赶的关键是首先摆脱债务 然后建立应急基金 最后努力最大化401(k)供款 顺序很重要[4] - 偿还债务本质上是一种无风险、免税的回报 其收益来自节省的利息 这在市场上无法被超越[4] 长期护理成本 - 医疗保健和长期护理是X世代最被低估的风险之一 许多人误以为医疗保险将覆盖大部分需求[4] - 专业护理机构的长期护理平均每年花费125,000美元 男性平均需要护理2.2年 女性平均3.7年[5] - 长期护理成本每年增长5% 若想自行负担长期护理 需要专门为此预留并投资500,000美元[5] - 购买长期护理保险是更明智的做法[5]