当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款利率为6.13%，15年期固定利率为5.53% [1] - 其他主要贷款产品利率包括：20年期固定利率6.08%，5/1 ARM利率6.24%，7/1 ARM利率6.31% [4] - 退伍军人事务部(VA)贷款方面，30年期VA利率为5.60%，15年期VA利率为5.14% [4] 抵押贷款利率近期动态 - 尽管美联储上周宣布了第三次降息，但抵押贷款利率反应平淡 [1] - 自10月底以来，30年期利率几乎没有变动 [1] - 近期可调利率抵押贷款(ARM)的利率偶尔与固定利率相似甚至更高 [12] 不同期限贷款的成本分析 - 以30万美元贷款为例，30年期6.13%利率下，月供约为1,824美元，贷款期内总利息支付为356,569美元 [7] - 同样30万美元贷款，15年期5.53%利率下，月供跃升至2,456美元，但贷款期内总利息支付仅为142,085美元 [9] - 15年期抵押贷款利率低于30年期，长期看可节省利息，但月供更高 [8] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始固定期后利率会周期性调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整 [10] - ARM初始利率通常低于固定利率，但存在利率在初始锁定期结束后上升的风险 [11] - 若计划在利率锁定期结束前出售房产，ARM可能是一个合适的选择 [11] 影响抵押贷款利率的因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 借款人可以通过在交割时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时利率买断，例如2-1买断可使第一年利率从6.25%降至4.25% [14] - 是否进行利率买断需权衡长期节省的利息与前期额外成本 [15] 抵押贷款利率未来展望 - 根据MBA 11月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [19]