美联储降息周期下的存款利率环境 - 美联储在2024年三次降息并于2025年宣布了第三次降息 这产生了连锁反应 影响存款账户利率 目前可能是锁定当前高额存单利率的最后机会[1] 当前市场最优存单利率 - 截至2025年12月15日 市场上最高的存单利率为4.25%的年化收益率 由United Fidelity银行在其2年期存单产品上提供[2] - 在线银行和信用合作社通常能提供比传统实体银行更具竞争力的利率[3] 全国平均存单利率水平 - 截至2025年11月 1年期存单的全国平均利率最高 为1.64%[3] - 当前的全国平均存单利率是近二十年来的最高水平 主要原因是美联储为对抗通胀而维持高利率[3] 寻找最优存单的策略 - 选择存单时应关注高年化收益率和符合财务目标的期限长度[4] - 建议多方比价 评估不同金融机构的存单利率[4] - 在线银行因运营成本较低 通常能提供更高的存单利率[4] - 高利率存单可能伴随较高的最低存款要求 需确保计划存款金额符合条件[4] - 除了利率 还需仔细审查提前支取罚金和自动续期政策等条款 部分存单提供更灵活的条款 如无罚金存单[4]