当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款利率为6.13%，15年期固定利率为5.53% [1] - 其他主要贷款产品利率包括：20年期固定利率6.08%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率6.24%，7/1 ARM利率6.31% [4] - 退伍军人事务部(VA)贷款方面，30年期VA利率为5.60%，15年期VA利率为5.14% [4] 抵押贷款利率近期动态 - 尽管美联储上周宣布了第三次降息，但抵押贷款利率反应平淡，30年期利率自10月底以来几乎没有变动 [1] - 近期可调利率抵押贷款(ARM)利率偶尔与固定利率相似甚至更高，这与通常ARM起始利率低于固定利率的情况不同 [12] 不同期限贷款的成本分析 - 以30万美元贷款为例，30年期固定利率6.13%的月供约为1,824美元，贷款期内总利息支付为356,569美元 [7] - 相同贷款金额，15年期固定利率5.53%的月供将跃升至2,456美元，但贷款期内总利息支付大幅减少至142,085美元 [9] - 15年期抵押贷款利率低于30年期，长期看可节省利息，但月供更高 [8] 可调利率抵押贷款(ARM)特点 - 可调利率抵押贷款的利率在特定期限内锁定，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整 [10] - ARM起始利率通常低于固定利率，但存在锁定期结束后利率上升的风险 [11] - 若计划在利率锁定期结束前出售房产，ARM可能是一个合适的选择 [11] 影响抵押贷款利率的因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 借款人可以通过在交割时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时性利率买断，例如2-1买断可使首年利率从6.25%降至4.25% [14] - 是否进行利率买断需权衡额外成本与长期节省的利息，并考虑在房产中居住的时长 [15] 抵押贷款利率展望 - 根据MBA 11月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [19]