行业监管框架与核心义务 - 在美国金融咨询行业，注册投资顾问（RIAs）被法律要求必须履行受托人义务，这包括勤勉义务和忠诚义务 [2] - 勤勉义务要求顾问必须合理了解客户的财务状况、目标和限制，并为其最佳利益提供建议 [2] - 忠诚义务要求顾问必须将客户利益置于自身利益之上，必须避免或披露任何利益冲突，不能将其自身经济利益置于客户福祉之上 [3] - 美国证券交易委员会（SEC）在2019年重申，这些受托义务不能通过合同或披露声明被免除，不按客户最佳利益行事对受托顾问而言是非法的 [3] 顾问资质验证方法 - 确认顾问是否为受托人的直接方法是询问其本人，在初次沟通时询问他们是否在所有提供的建议中都作为受托人行事，如果回答含糊或表示“仅针对某些服务”，则应视为危险信号 [4] - 可通过投资顾问公开披露（IAPD）网站进行查询，该网站是美国官方的RIAs及顾问代表数据库，可核查公司或个人是否注册、提供的服务、是否有纪律处分事件以及其薪酬方式 [5] - 若顾问同时担任经纪人角色（销售证券），可通过金融业监管局（FINRA）的BrokerCheck工具核查其执照、雇佣情况、投诉及违规历史 [6]