当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.13%，15年期固定利率为5.53% [1][18] - 其他主要贷款产品平均利率包括：20年期固定利率6.08%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率6.24%，7/1 ARM利率6.31% [5] - 退伍军人事务部(VA)贷款平均利率较低，30年期VA利率为5.60%，15年期VA利率为5.14% [5] 不同抵押贷款产品对比 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，因其将还款分摊至360个月，月供低于短期贷款 [7] - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期（当前低60个基点），但月供更高，其优势是总利息支出大幅减少 [7][8] - 以30万美元贷款为例：30年期（利率6.13%）月供约1,824美元，总利息支出356,569美元；15年期（利率5.53%）月供跳升至2,456美元，但总利息仅142,085美元 [9] 固定利率与可调利率抵押贷款特点 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定不变 [10] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内利率锁定，随后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后每年调整 [11] - 当前市场环境下，部分固定利率起始水平已低于可调利率，这与典型情况相反 [12] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房抵押贷款利率，但并非总是如此 [3] - 当前再融资平均利率略高于购房利率，例如30年期固定再融资利率为6.19%，15年期为5.60% [5] 如何获取较低贷款利率 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀（良好或极好）、债务收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 获取低利率的最佳方式是关注个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13][14] - 比较贷款机构时，应关注抵押贷款年百分率(APR)，它包含了利率、折扣点和费用，能更真实反映借款年成本 [16][17] 选择贷款机构的建议 - 为找到最适合的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以便进行最准确的比较，且对信用评分影响较小 [15] - 不同地区的平均利率可能存在差异，美国昂贵地区的平均利率通常较高，较便宜地区则较低 [18]