文章核心观点 - 中国低空经济产业（尤其是无人机）在出海及本土化发展过程中，面临多样且未被充分覆盖的风险，催生了对于定制化、全链条保险服务的迫切需求，而当前保险配套服务在标准化、跨境服务能力等方面尚不完善，需要产业与保险机构共同创新以提供支持 [1][2][4] 低空经济产业现状与挑战 - 低空经济已被纳入国家战略性新兴产业，是代表性新质生产力之一，其发展催生了保险配套服务的新需求 [2] - 中国低空经济尤其是无人机驾驶航空器在全球市场领先，深圳正着力打造全球低空经济“第一城” [2] - 产业发展面临多样风险，但国内低空经济保险目前主要覆盖制造和运营场景，产业链中较多风险尚未获得保险产品覆盖 [2] - 低空经济是一种“多领域、跨行业、全链条”的经济形态 [2] - 当前低空经济保险缺乏官方统计规则，行业普遍狭义地将特殊风险下的航空器综合保险、无人机保险及部分特殊责任险视为低空经济保险 [2] 企业出海的具体痛点与保险需求 - 九思智能的产品方案已销往全球23个国家，其在细分无人机清洗市场的海外市场份额占比超过70% [1][3] - 企业出海过程中，面临海外本土化生产、退换货物流成本过高、第三者风险制约产品发展等问题，急需定制化保险服务配套 [1] - 具体案例：一套低空清洗无人机设备在中东等地出现故障，寄回国内维修或置换的物流成本非常高 [3] - 无人机清洗属高空作业，一旦碰撞建筑物或伤及行人，损失难以估量，凸显了第三者责任险等保障的重要性 [3] - 在海外进行本土化生产会产生新的保险需求，且实操难度大 [4] 保险服务面临的挑战与创新尝试 - 保险定责定损、精算定价面临挑战，原因包括国内各类航空器总数仅数百万台，法律及产业链标准化体系有待完善 [4] - 提供跨境保险服务面临取证困难、各国司法环境与保险监管不同等难题 [4] - 需要保险公司、低空产业和监管部门共同完善配套制度和标准化体系，分阶段实现多样化、全链条的风险覆盖 [4] - 一些大型险企已进行组织模式创新，采取“保险+产业”模式服务新兴产业，例如设置联动中后台的团队机制 [5] - 中国太保产险深圳分公司自2021年起实行柔性团队机制，将横向险种管理模式转化为纵向产业管理模式，以提前布局和研究新兴产业 [6] - 2025年，中国太保产险深圳分公司正式设立实体化的低空经济业务部，业务覆盖全国，聚焦产业生态融合赋能 [6] - 10年来，中国太保总计为航空领域客户提供了4.4万亿元的保额保障，并创新组织形式打破了传统线性作业模式 [6] 保险服务的现有实践案例 - 中国太保产险为九思智能提供了“全链条风险保障方案”，覆盖从产品研发、清洗作业到使用周期，包括机身险、第三者责任险、产品责任险等组合保障 [3] - 该服务被企业认为是为数不多能深刻理解应用场景的保险服务 [3]