数字银行战略与YONO平台 - 公司推出YONO 2 0版本 作为其数字化的关键支柱 该版本为互联网银行和手机银行开发了通用代码 旨在实现跨渠道的无缝整合 并支持快速推出新产品和流程 [1][7] - YONO 2 0为客户的旅程开发了通用核心 确保客户在开户或进行任何交易时 在互联网银行 手机银行和网点渠道获得无缝体验 [1] - 公司计划在未来两年内 将其YONO手机银行或互联网银行的客户基础从目前的近10 crore（1亿）扩大至20 crore（2亿）为此需要进行大规模基础设施投资 [2][7] 利率环境与信贷政策 - 印度储备银行在12月政策中将回购利率下调25个基点至5 25% 并保持中性立场 为未来进一步降息留出空间 此次降息旨在提振经济增长 此前印度GDP在FY26第二季度达到了六个季度以来的高点8 2% [5][7] - 紧随央行降息 公司将其与回购利率挂钩的贷款利率下调25个基点至7 90% 自12月15日起生效 同时将所有期限的基于边际资金成本的贷款利率下调5个基点 [6][8] - 公司董事长对实现3%的净息差指引充满信心 尽管面临印度储备银行的降息 [5][7] 信贷增长与业务表现 - 公司预计当前财年整体信贷增长将达到14% 这一增长主要由零售 农业和中小微企业业务板块的势头驱动 [6][8] - 零售 农业和中小微企业业务板块占公司总贷款组合的67% 并在9月份突破了25 lakh crore（25万亿）卢比的里程碑 [7][8] - 鉴于经济增长改善 公司已将本财年的信贷增长目标从之前的12%上调至14% [7][8] - 公司正见证黄金贷款的良好增长 同时 快捷信贷（一种无担保个人贷款）将实现两位数增长 [7][8] 资本状况与展望 - 公司表示 可能不需要股权资本来驱动信贷增长 并能在未来5-6年内维持15%的资本充足率 [8]