文章核心观点 - 文章对两家小型金融公司Pioneer Bancorp和Carter Bankshares从多个维度进行了比较 旨在分析哪家是更好的投资标的 最终结论是Carter Bankshares在13个比较因素中胜出8个 [1][9] 估值与收益 - Carter Bankshares的营收和收益均高于Pioneer Bancorp 其营收为2.431亿美元 收益为2427万美元 而Pioneer Bancorp的营收为3181万美元 收益为645万美元 [2] - Carter Bankshares的市盈率为14.69倍 低于Pioneer Bancorp的18.39倍 表明其估值相对更具吸引力 [2] 波动性与风险 - Pioneer Bancorp的贝塔系数为0.45 意味着其股价波动性比标普500指数低55% [3] - Carter Bankshares的贝塔系数为0.62 意味着其股价波动性比标普500指数低38% 表明Pioneer Bancorp的股价相对更稳定 [3] 盈利能力 - Pioneer Bancorp的净利率为16.17% 高于Carter Bankshares的12.37% [5] - Carter Bankshares的股本回报率为7.65% 高于Pioneer Bancorp的6.38% [5] - Pioneer Bancorp的资产回报率为0.95% 高于Carter Bankshares的0.65% [5] 分析师建议 - Carter Bankshares获得的分析师共识目标价为22.00美元 意味着有10.11%的潜在上涨空间 [7] - 鉴于Carter Bankshares更高的潜在上涨空间 分析师显然更看好Carter Bankshares [7] - 两家公司的评级得分均为2.00 但Carter Bankshares获得1个卖出评级、1个持有评级和1个买入评级 而Pioneer Bancorp获得0个卖出评级、1个持有评级和0个买入评级 [7] 内部人与机构持股 - Carter Bankshares有41.5%的股份由机构投资者持有 [8] - Pioneer Bancorp有2.5%的股份由公司内部人持有 略高于Carter Bankshares的2.2% [8] - 较高的机构持股表明对冲基金、大型资产管理公司和捐赠基金认为该股票具备长期增长潜力 [8] 公司业务概况 - Pioneer Bancorp是Pioneer Savings Bank的控股公司 主要在纽约州提供各种银行产品和服务 业务包括吸收存款、发放各类贷款、投资证券以及提供保险、员工福利和财富管理服务 公司成立于1889年 [12] - Carter Bankshares是Carter Bank & Trust的银行控股公司 在全美提供各种银行产品和服务 业务包括吸收存款、发放商业贷款、消费贷款、房地产贷款、提供信用卡以及其他银行服务如网上银行、现金管理等 公司成立于1974年 [15]