文章核心观点 - 商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发布通知，旨在通过深化商务与金融系统协作、加大消费重点领域金融支持、扩大政金企对接合作三大举措，引导金融机构依据市场化、法治化原则，丰富金融产品和服务，加大对消费领域的金融供给，从而更大力度提振和扩大消费 [1] 深化商务和金融系统协作 - 地方商务主管部门与金融管理部门需建立健全协调工作机制，鼓励有条件的地方与金融机构健全沟通合作机制、推出专门工作方案，引导金融机构加大对消费领域的金融供给 [1] - 地方商务主管部门需加强与金融管理部门的政策衔接、工作对接和信息共享，金融机构需制定具体实施细则并开展专项行动，以支持提振和扩大消费 [1] - 鼓励地方商务主管部门利用现有资金渠道开展促消费活动，与金融支持形成合力，探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等方式加强政策协同，引导信贷资金投向消费重点领域 [2] - 鼓励有条件的地方支持参与康养、文旅等消费重点项目和数字、绿色等新型消费领域，并鼓励银行与非银行金融机构加强优势互补，协同参与促消费活动 [2] 加大消费重点领域金融支持 - 加强大宗耐用消费品、数码产品等消费金融服务，推动金融机构与平台、重点商户合作，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等服务模式，满足消费者换新需求 [3] - 根据客户情况合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实差异化政策，加快个人消费贷款业务发展，并适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款的违约金 [3] - 加强金融机构与内外贸一体化重点企业和平台对接，提供境内外交易撮合服务，完善跨境供应链融资模式，支持企业内外贸一体化经营，扩大内贸险承保规模 [3] - 加大服务消费政策支持力度，结合家政、住宿餐饮、文体娱乐、教育、旅游、养老托育等重点领域特点，创新金融产品和服务，更多嵌入消费场景 [4] - 用好用足服务消费与养老再贷款，激励金融机构向服务消费和养老领域经营主体发放贷款，建立健全重点企业、项目和活动推介机制 [4] - 扩大知识产权、科技成果等无形资产质押融资服务，丰富适合小微企业的金融产品，发展商业保险年金、商业健康保险、意外伤害保险等保险产品 [4] - 因地制宜推动新型消费发展，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、"人工智能+消费"、"IP+消费"等新业态新模式的有效举措 [5] - 引导金融机构与社交电商、直播电商等开展合作，开发适应互联网特点的业务模式，支持金融机构加强与实体零售、电商平台合作，扩大"一站式"金融服务 [5] - 在依法合规、风险可控的前提下，合理适度扩大客户范围，下沉服务"长尾"客户，支持金融机构、大型企业探索扩大消费积分应用 [5] - 集成融资、结算、保险等综合金融服务，支持消费新业态新模式新场景建设，加大对"购在中国"系列活动、国际消费中心城市、步行街（商圈）、特色商业街区、一刻钟便民生活圈等金融支持力度 [6] - 结合县域商业提质增效和农村电商高质量发展，探索开发专属贷款产品，促进入境消费并提升支付便利性，鼓励金融机构主动融入城乡消费新场景、新热点 [6] - 扩大县域消费，配合县域商业消费季等活动提供信贷支持，升级农村消费，促进农特产品销售，向服务乡村振兴相关展会平台提供特色金融服务 [8] - 支持农村流通发展，积极对接县域物流配送中心、商贸中心等新建改造项目融资需求，满足冷链物流设施等项目信贷需求，鼓励开展推荐信贷项目等定点帮扶合作 [8] 扩大政金企对接合作 - 鼓励金融机构积极参与地方商务主管部门组织的促消费活动，推出专门方案、专属产品、专场活动，扩大金融服务覆盖面 [7] - 鼓励金融机构根据地方促消费差异化政策和场景需求，定制和升级数字人民币智能合约红包服务方案，以满足补贴资金高效周转、精准直达等要求 [7] - 鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠，引导金融机构与商家、平台深化合作，共同开发适应消费行业特点的金融产品和服务，形成"政府+金融机构+商家"扩消费合力 [7] - 地方商务主管部门需建立消费领域重点项目清单，依托信贷市场服务平台等加强与金融机构共享信息，便利精准对接服务 [7] - 完善消费品以旧换新服务平台，扩大金融机构参与范围，加快消费领域信用建设以促进信用贷款投放 [7] - 地方商务主管部门依托支持小微企业融资协调工作机制，通过地方融资信用服务平台，推动加强与金融机构共享商贸类小微企业信息，促进融资精准直达 [7] - 加强对消费领域融资情况的监测分析，强化部门间信息共享 [7] - 从供需两端强化合作，定期交流金融支持扩消费工作进展，充分利用商务、金融两方面渠道和平台，广泛推介政策措施并复制推广典型案例 [8] - 加强金融消费者权益保护，引导消费者合理借贷、理性消费，重要工作进展、问题及经验需及时向商务部、中国人民银行和金融监管总局反馈 [8]