美联储利率政策与市场环境 - 美联储在2024年三次降息并于2025年宣布了第三次降息 这可能是锁定有竞争力存单利率的最后机会[1] 当前存单利率概况 - 截至2025年12月13日 最高存单利率为4.25%年化收益率 由United Fidelity Bank的2年期存单提供[3] - 目前最佳存单利率通常由在线银行和信用合作社提供 且期限在一年或更短[3] 存单收益计算示例 - 投资1000美元于年化收益率1.70%且按月复利的一年期存单 期末余额为1017.13美元 其中利息为17.13美元[4] - 投资1000美元于年化收益率4%的一年期存单 期末余额为1040.74美元 其中利息为40.74美元[4] - 投资10000美元于年化收益率4%的一年期存单 期末余额为10407.42美元 其中利息为407.42美元[5] 存单产品类型与特点 - 递增型存单允许在银行利率上升时申请一次更高的利率[5] - 无罚金型存单允许在到期前提取资金而无需支付罚金[5] - 大额存单通常要求至少10万美元的最低存款 并提供更高利率 但目前与传统存单利率差异可能不大[5] - 经纪存单通过经纪商而非银行直接购买 可能提供更高利率或更灵活条款 但风险更高且可能不受存款保险保障[5]