审查背景与范围 - 美国货币监理署根据前总统特朗普签署的“保障所有美国人公平银行服务”行政令 对九大全国性银行展开全面审查[1][2] - 被审查银行包括摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国合众银行、第一资本金融公司、PNC金融服务集团、道明银行及蒙特利尔银行[2] - 审查工作始于2025年9月 覆盖了数千起投诉 调查将持续至完成全面核算[5] 审查核心发现 - 初步审查结果显示 所有九家大银行在2020年至2023年间均对合法企业施加了“不恰当”的限制[1] - 银行内部政策根据客户合法业务的性质进行区别对待 这些做法并非孤立事件 而是在受审查机构中广泛存在[2][4] - 货币监理署认为这些行为损害了合法企业 是对国家银行章程权力的不当使用[4] 受影响的行业与企业 - 受银行内部政策影响的行业范围广泛 包括石油和天然气、枪支、私营监狱、烟草及成人娱乐业[3] - 数字资产行业公司也被列入面临准入壁垒的企业名单之中[1][3] - 多家机构对被视为与银行“价值观”相冲突的整个行业要求升级审批或实施全面限制[3] 银行限制措施的具体形式 - 银行通过要求升级审批或实施全面限制来管控特定行业客户[3] - 尽管银行坚称未进行歧视性账户关闭 但货币监理署指出许多政策是公开可见的[5] - 对于加密业务 压力通常间接来自监管机构的警告、咨询或指导 银行将其解读为警示[6] 监管环境与行业影响 - 典型的“去银行化”发生在银行认为与某些客户切断关系比承担监管审查风险更安全时[6] - 例如 联邦存款保险公司曾鼓励银行“暂停”加密相关活动 而未直接发布禁令[7] - 此类监管沟通与合规担忧相结合 使该行业成为银行服务的高风险领域 导致加密公司难以维持基本运营账户[7]