嘉信美国股息权益ETF (SCHD) - ETF提供3.83%的SEC收益率和0.06%的低费用率 [1] - 过去三年年化回报率仅为5.6% 勉强超过部分公司债券 [2] - 适合寻求相对低波动性的退休投资者 但并非最大化回报的最佳选择 [2] Invesco QQQ Trust (QQQ) - 追踪纳斯达克100指数 过去三年年化回报率达29.5% 过去十年平均年回报率为19.3% [3] - 基金高度集中于大型科技股 科技板块占ETF一半以上 前十大持仓占资产一半以上 [4] - 投资组合几乎全为大盘股 仅11%配置于中盘股 无小盘股 其SEC收益率为0.44% 费用率为0.20% [5] - 历史上在资产增值方面表现优于SCHD [5] VanEck半导体ETF (SMH) - ETF的SEC收益率为0.28% 费用率为0.35% [6] - 为投资者提供受益于AI热潮的半导体股票敞口 英伟达为最大持仓 占其总资产的17% [6] - 基金仅持有25只股票 前十大持仓占投资组合的75% [6] - 过去十年年化回报率为30.4% 过去三年年化回报率达48.9% 表现远超SCHD [7] - AI仍处于早期阶段 对AI芯片的飙升需求可能延续SMH的涨势并使其跑赢主流指数 [7] 先锋高股息收益率指数基金ETF (VYM) - 该基金SEC收益率为2.39% 费用率为0.06% [8] - 过去三年年化回报率为12.0% 过去十年年化回报率为11.2% [8] - 基金高度分散 持有超过550只股票 金融板块是唯一占比超过总资产20%的行业 前十大持仓仅占总资产的28% [9] - 基金大部分资金配置于大盘股和价值股 使其波动性低于大多数股票和基金 [9] - 虽然收益率低于SCHD 但总体回报更高 对于当前不依赖SCHD股息生活的投资者是更好选择 [10]