标准汽车保险不涵盖的12种情况 - 故意损坏：汽车保险不承保故意驾车撞击他人或他物所造成的损坏 故意行为是指以造成伤害为目的的蓄意行为 [3] - 机械与电气故障：在没有承保事故的情况下发生的机械或电气故障 标准汽车保险不承担维修费用 需通过延长保修、车辆服务合同或机械故障保险获得保障 [4] - 维护与服务成本：换油和推荐的保养服务不在承保范围内 车主可考虑从汽车经销商或制造商处购买预付费保养套餐 [5] - 个人物品：车内未固定的物品（如笔记本电脑、钱包、高尔夫球杆）若被盗或损坏 汽车保险不承保 这属于屋主或租客保险的范畴 [6] - 赛车或竞技驾驶：参加任何有组织的赛车或竞技驾驶活动被排除在承保范围外 这通常包括赛道日、拉力赛、直线加速赛和汽车越野赛等活动 [6][7] - 将车辆用于非法活动：汽车保险单通常排除犯罪行为 例如使用车辆抢劫银行或逃避警方高速追捕 [8] - 将车辆用于商业用途：标准个人保单通常排除商业用途的承保 因为商业用车风险水平不同 保险公司可能允许通过批单增加特殊商业驾驶保障 或需要单独的商业保单 [8][9] - 被排除的驾驶员：若保单明确将某驾驶员列为“被排除者” 则该人驾驶时保险不适用 明确排除驾驶员必须由主保单持有人操作 [9][10] - 超载及其他重大过失：因超载导致轮胎爆裂并造成车辆损坏 保险公司可能拒赔 超过车辆牵引能力或在汽油发动机中加入柴油等行为也可能被视为重大过失 [10][11] - 未申报的定制改装：标准保险不承保 fancy轮毂、定制娱乐系统、性能升级和独特喷漆等改装 许多保险公司可应要求并以额外费用通过定制零件批单扩展保障 建议在售后零件花费超过1000美元后咨询代理人 [12] - 超过保单限额的损失：汽车保险有规定的限额 例如责任险有金额上限 综合险和碰撞险赔付不超过车辆价值 超过任何保单限额的损失由车主自行承担 造成他人灾难性伤害的事故很容易超过最低责任险的承保能力 [13][14] - 免赔额：汽车保险免赔额是车主的经济责任 是保险公司支付维修费用前车主需先支付的金额 综合险和碰撞险均有免赔额 若事故中无过错 保险公司可能通过代位追偿尝试为车主追回免赔额 [15] 主要汽车保险类型及其协同作用 - 财产损害责任险：赔付由车主造成的事故中对他人物产的维修费用 受损财产可能是车辆、建筑物、邮箱等 不赔付车主自身车辆的维修 [17] - 人身伤害责任险：赔付车主对另一名驾驶员或其乘客造成的伤害 不赔付车主自身的医疗费用 [18] - 综合险：承保车辆被盗、遭故意破坏、或被冰雹或撞击动物损坏时的维修费用 不承保与其他车辆碰撞产生的损坏 赔付金额不超过车辆价值减去免赔额 [19] - 碰撞险：承保车辆在与另一辆车或物体发生事故受损时的维修费用 通常用于车主责任事故 若他人有过错 应由该驾驶员的财产损害责任险承担维修费用 除非其保险不足 [20] - 医疗费用赔付险：赔付事故后车主及乘客的医疗费用 无论过错方是谁 不赔付误工费或替代服务费用（如园艺） [21][22] - 人身伤害保护险：赔付事故后车主及乘客可能产生的伤害相关费用 无论过错方是谁 无过错州通常要求购买此险 [22] - 未投保/不足额投保驾驶员保护险：若被无保险或保险不足的驾驶员撞击 此险可赔付车主的财产损失和医疗费用 [23] - 差额保险：若车辆被保险公司推定全损且赔付不足以覆盖全部贷款余额 差额保险可偿还未付清的汽车贷款 这在贬值迅速的新车上可能发生 [24] 其他相关要点 - DUI与保险：责任险通常承保DUI事故中车主对他人意外造成的财产损失和伤害 直至保单限额 但在严重事故中 保险公司可能以酒驾是违反保单条款的犯罪行为为由拒赔 综合险和碰撞险索赔也可能根据非法行为排除条款或DUI相关事件排除条款被拒 [24][25] - 最便宜的汽车保险：最便宜的汽车保险取决于车辆、驾驶记录和免赔额等多种因素 根据Yahoo Finance收集的数据 American Family、Farm Bureau和The Hartford在全险和仅责任险方面提供了一些最具竞争力的费率 [25] - 标准保险排除内容总结：标准汽车保险排除个人物品、售后改装以及因故意事件、非法活动、竞技赛车和个人车辆商业使用产生的任何损坏 [27] - 不承保的车辆损坏：在竞技驾驶、实施犯罪行为或进行商业活动时产生的车辆损坏可能不承保 与重大过失（如车辆超载或使用错误燃油类型）相关的损坏索赔也可能被拒 [28]